Каковы последствия просрочки платежей

Взяв на себя обязательства погашения кредита, заемщик не может учесть тот факт, что будет не способен платить кредит.

На момент кредитования у клиентов имеется стабильный доход, что подтверждают справки о заработной плате и при необходимости поручитель/созаемщик. Если возникает задолженность, следует ждать действия со стороны кредиторов, направленные на оплату просроченного долга.

Возможные последствия для заемщиков

  1. Увеличение суммы кредита за несвоевременное внесение платежей по займа возникает по причинам: причисления пени, штрафов, неустоек, роста процентной ставки, передачи долга третьим лицам, реализацией предмета залога.
  2. Передача третьим лицам (коллекторы).Сейчас деятельность коллекторов ограничена, но ранее заемщикам приходилось сталкиваться с грубыми методами (требования возврата долга).
  3. Отражение в бюро кредитной истории, значительно снижает вероятность получения кредита.
  4. Судебными разбирательствами (для этого привлекается ФССП и блокировки банковских счетов, запрет на выезд за пределы страны).
  5. Взысканием задолженности с поручителя/созаемщика, при наличии. В некоторых случаях придется погашать задолженность за заемщика.
  6. Опись и арест имущества влечет за собой потерю основного жилья, транспорта, предметов быта.

Что делать, если нечем платить кредит. Полная инструкция для должников.

Классификация просроченных платежей, в зависимости от срокаКлассификация просроченных платежей, в зависимости от срока

В первую очередь банк обращает внимание на срок просроченной задолженности. Именно количество дней неоплаты влияет на то, какими будут действия со стороны банка.

Техническая (1день)

Возникает в случае сбоя систем оплаты. Например, заемщик перечислил денежные средства онлайн или через устройства самообслуживания, а зачисление произошло в течении 1-3 дней. Возникает просрочка не по вине клиента. В случае перечисления денежных средств из стороннего банка, т.к. межбанковские переводы осуществляется длительное время. К таким случаям банки относятся лояльно.

В случае технических просрочек начисляются небольшие пени. Если банком будет установлено, что в возникновении просрочки нет вины клиента, её списывают. На кредитовании негативного последствия не имеет.

Просроченная (до 29 дней)

Возникает при неуплате ежемесячного платежа частично, либо в полном размере. Сотрудники банка начинают уведомлять заемщика по телефону, смс и электронной почте о возникновении задолженности. Все действия будут иметь только информационный характер.

Такая просрочка может быть отображена в кредитной истории и негативно повлиять на последующие заявки в получении кредита. Смягчить обстоятельства можно предоставив банку сведения о затруднительном финансовом положения.

Досудебная (30-89 дней)

К работе по подобным просрочкам подключаются специалисты службы взыскания банка. Поступают звонки на телефоны заемщика и всех, кто имеет отношение к нему (созаемщики, поручители, родственники, коллеги). Обращаются к месту работы, осуществляют выезд по адресу проживания должника. Направляют уведомления по почте с требованием о погашении долга. Вся деятельность является досудебным требованием о погашении долга, регламентируется внутренним регламентом банка и законодательством. Отрицательно отражается на кредитной истории, являясь серьезным препятствием для дальнейшего кредитования.

Судебная (от 90 дней)

Считается грубым нарушением кредитного договора. Возникает при задержке трёх и более ежемесячных платежей. В таких случаях кредитная организация имеет право подать в суд для взыскании задолженности включая проценты, пени и штрафы.

После таких просрочек вероятность получения кредитов в банке снижается к минимуму, за исключением микрофинансовых организаций. Информация попадает в бюро кредитных историй и отразиться во всех финансовых структурах. Кредитование в дальнейшем будет затруднительно.

Залоговое, ипотечное кредитованиеЗалоговое, ипотечное кредитование

В залоговых кредитах гарантом оплаты выступает имущество должника в случае просрочек, банк подает в суд не только за взысканием долга, но и с требованием взыскания залогового имущества. Суд при рассмотрении таких исков чаще всего предоставляет банку положительный ответ.

При удовлетворении иска имущество реализуется на публичных торгах за сумму, порой меньшую рыночной стоимости недвижимости. В следствие чего, должник фактически лишается жилья и остаётся должником по кредиту.

Просроченные ипотечные кредиты имеют аналогичную схему возврата через суд. Заемщик остаётся фактически на улице и имеет задолженность по ипотеке.

Стоит внимательно относится к такому кредитованию, во избежание потери имущества. К тому же, суммы долга по ипотеке имеют большие суммы соответственно, и штрафные санкции в их отношении будут равноценны сумме долга.

Своевременный платеж по кредиту позволяет сохранить денежные средства и спокойствие.

Добавить комментарий