Как получить займ без обмана: основные уловки МФО

Сфера микрокредитования всегда окутана страхами заемщиков. Были времена, когда МФО наживались на гражданах, загоняли их в долги, привлекали черных коллекторов. Но сейчас все это в прошлом. Займы без обмана существуют, но важно держать руку на пульсе и знать некоторые подводные камни.

Обращайтесь только в легальную МФО

Если хотите взять займ онлайн без обмана, рассматривайте предложения только легальных микрокредитных структур. Когда Центральный Банк начал расчистку финансового сектора от черных МФО, он ввел в обиход специальный реестр.

Все микрофинансовые организации должны были предоставить определенные документы и пройти проверку. Если компания соответствовала критериям ЦБ РФ, она вносилась в реестр МФО и получала право выдавать займы.

Вам может быть интересно: «Что делать, если нечем платить кредит. Полная инструкция для должников»

Микрокредиторы вне реестра такого права не имеют. Более того, Центральный Банк стал более тщательно следить за микрокредитными организациями. В случае серьезных нарушений он может вычеркнуть фирму из реестра, что значит, запретить ей работать.

В итоге сейчас обман в МФО практически не встречается. Компании не желают исключаться из реестра, поэтому работают честно, не рискуя. Но черные кредиторы на рынке все же остались, поэтому прежде чем подавать заявку на займ, нужно проверить фирму.

Как понять, что МФО легальная:

1. Посмотреть реестр МФО, он есть на сайте ЦБ РФ. Но смотреть нужно не бренд, а юридическое наименование организации.
2.  Вбить название компании в поиск в Яндексе. Если фирма легальная, напротив ее названия появится синий круг с галочкой и надпись “ЦБ РФ”.

Важно! Если вы не увидели признаки легальности, закройте сайт этой компании. Если она не подчиняется нормам закона, вероятнее всего, вас ждет какой-то обман.

Сайты, которые притворяются МФО

В поисках того, где взять займ без обмана, важно знать и о сайтах, которые только притворяются микрофинансовыми организациями. В последнее время их становится много, так как граждане часто попадают на их уловки и теряют свои деньги. Что самое интересное, обман проходит легально, с точки зрения закона подкопаться не к чему.

Компания создает сайт, который по всем признакам напоминает портал МФО, выдающую онлайн-займы. Гражданин заходит на сайт, видит условия кредитования, возможную сумму выдачи, калькулятор займа. После расчетов можно сразу переходить к заполнению заявки, и деньги вот-вот будут на карте.

Только это обман. Вот что происходит на деле:

1. Человек приступает к заполнению заявки, думая, что он оформляет онлайн-микрозайм. Он заполняет анкету и указывает данные карты, полагая, что это нужно для зачисления средств после одобрения.
2. После указания всех данных он ставит галочку, соглашаясь с офертой и обработкой данных, и ждет решение.
3. Но на удивление заявка уходит не в конкретную организацию, а рассылается по разным МФО. А может и вовсе не рассылаться, просто на экране возникнут предложения некоторых компаний.
4. А потом заемщик обнаружит, что с его карточки, данные которой он указал, ушли деньги, обычно около 300 рублей,
5. А еще позже с некоторой периодичностью с этой же карты начнут автоматически списывать деньги. И так может продолжаться несколько недель или даже месяцев.

Дело в том, что люди подписывают электронную оферту, совсем ее не читая. Этим и пользуются нечестные фирмы. И по закону никакого обмана нет, человек сам со всем согласился.

Читайте также: «Копим деньги правильно или формирование финансовой подушки»

Во что на самом деле ввязывается заемщик

Если прокрутить сайт такой псевдо-МФО до самого низа, то мелким, едва заметным шрифтом можно увидеть, что это не микрофинансовая организация, а сервис по подбору займов. И работает он на платной основе. Только вот обычно до этой информации никто не долистывает.

В электронной оферте, которую подписал гражданин, поставив галочку, отражается вся суть услуги, а именно:

• за услугу подбора займов с карты клиента прямо сейчас спишут деньги, это 200-500 рублей, везде разные суммы;

• гражданин соглашается с безакцептным списанием денег с указанной им карты. Это значит, что фирма в одностороннем порядке сможет снимать средства;

• клиент подписывается на рекламную рассылку. Например, будет каждую неделю получать предложения от разных МФО, за это с него будут списывать по 100-200 рублей.

К сожалению, на такой обман при онлайн-займе граждане попадаются очень часто. И жаловаться куда-то бесполезно, так как по закону все чисто. Здесь важно вовремя увидеть, что с карты списывают деньги, и выполнить отписку от рекламных услуг. Но и это не всегда бывает простым делом.

Важно! Всегда изучайте сайт микрофинансовой организации и не ленитесь читать текст электронной оферты, с которой соглашаетесь.

Как получить займ на карту без обмана

Самое главное — найти честный займ без обмана от легальной микрофинансовой организации.

Крупные бренды МФО — это как раз те структуры, к которым можно обращаться без опасений.

Смело можете выбирать Манимен, Екапусту, Езаем, Мигкредит, Вива Деньги, Вэббанкир, Кредито24, Займер и другие. Если слышите название фирмы впервые, проверьте ее на состояние в реестре МФО.

Как происходит выдача займа:

1. Клиент проверяет фирму и сайт, изучает условия кредитования и подает заявку.
2. Указывает реквизиты карты, подтверждает проверочное списание средств. Все МФО проверяют карточки, списывая с них сумму в пределах 10 рублей и возвращая ее обратно.
3. Клиент соглашается на обработку данных и отправляет запрос на рассмотрение. Ответ приходит в течение 10 минут.
4.  При одобрении появляется электронная оферта, где прописаны условия кредитования. Нужно с ними ознакомиться и после согласиться с офертой.
5. МФО тут же переводит деньги на карту.

Важно! Микрокредиторы выдают займ без обмана и предоплат. Никаких предварительных платежей не простят. Если с вас хотят получить деньги за рассмотрение, перед вами мошенник.

Легальные МФО тоже могут вводить в заблуждение

В последнее время микрокредиторам живется не очень, их доходы существенно просели. Дело в том, что ЦБ РФ ограничил их по части назначения процентной ставки. Если раньше они выдавали займы под 2-2,5% в день, то сейчас не могут устанавливать больше 1%

Чтобы покрыть убытки, МФО стали применять дополнительные методы заработка на заемщиках, а именно:

• навязывание страховки. При заполнении онлайн-заявки заемщик может сам не заметить, как подключился к платному страхованию, его стоимость прибавится к сумме займа;

• комиссия за передачу средств после одобрения;
• комиссия за прием оплаты с карты в личном кабинете.

И вроде как работают МФО без обмана, но в заблуждение заемщика все же вводят. Так что, внимательным нужно быть со всех сторон.

Важно! Выбирайте проверенные МФО без обмана, лучше всего по рекомендации. Обязательно читайте отзывы о фирме в интернете, внимательно просматривайте все поля онлайн-анкеты, убирайте галочки согласия на подключение дополнительных услуг.

Существуют ли частные займы без обмана

Некоторые граждане, которые не могут получить займ в МФО или банковский кредит, обращаются к рынку частных кредиторов. Это люди, которые дают личные средства в долг под проценты, тем самым инвестируя капитал и получая прибыль.

Но на практике такие займы между незнакомыми людьми практически не встречаются. На досках объявлений можно увидеть кучу предложений, но практически все они мошеннические — с заемщика попросят предоплату и пропадут.

Так что, на частный займ лучше не рассчитывать. Как раз в этой сфере больше всего обмана.

Лучше уж выбрать ломбард, там и обманывать никто не будет, и деньги в долг всем дают.