Погашение кредита – дело ответственное. И не каждый заемщик справляется с ним без ошибок. Ошибками называются действия, которые приводят к нарушениям кредитного договора. Они не остаются без внимания банка – он всегда реагирует на нарушения договора определенным образом. В частности, банки наказывают заемщиков штрафными санкциями. Какие штрафы и за что применяют кредиторы? К чему приводят нарушения условий кредитного договора?
Два вида штрафных санкций
Штрафы банк начисляет с целью наказать заемщика за безответственность при выполнении долговых обязательств. Они бывают двух видов:
- фиксированный штраф;
- пени.
Формы воздействия на нарушителя банки применяют как по отдельности, так и вместе. Чем более серьезную ошибку допускает заемщик, тем активнее реагирует кредитор.
Читайте также: «Как собрать деньги на квартиру, когда маленький доход».
Сумма фиксированного штрафа указывается в договоре при его составлении. Поскольку его размер зафиксирован, то он не подлежит увеличению. Даже если заемщик неоднократно нарушал условия кредитора, то последний не может увеличить размер такого штрафа. Но только при условии, что в договоре не указано иное. Банк вправе указать, что сумма штрафа зависит от:
- количества ошибок;
- серьезности нарушений.
Пеня – это процент, который банк ежедневно прибавляет к сумме задолженности. Поэтому размер долга при просрочке увеличивается с каждым днем. Все, что касается начисления пени, так же указывается в договоре и не подлежит изменению. Пени считается более серьезным последствием безответственного поведения заемщика. Ведь оно способно за короткий срок существенно увеличить итоговую стоимость кредита.
Штрафные санкции
Наиболее частая причина негативных действия банка по отношению к нарушителю договора – это просроченный долг. Каждая просрочка является основанием для применения штрафных санкций. В договоре всегда четко указаны:
- срок внесения платежа;
- сумма платежа.
Если заемщик не соблюдает эти условия, то ему грозит фиксированный штраф и пени. Причем получить штраф можно даже за один день просрочки. Внесение неполного платежа тоже считается нарушением, за которое заемщик получает соответствующее наказание.
Определенные меры воздействия банки применяют также в ситуациях, когда заемщики нарушает правила пользования залогом. При оформлении кредита недвижимость или другое имущество выступает в качестве основного обеспечения.
Залоговое имущество должно:
- соответствовать сумме кредита;
- покрывать долг заемщика в случае возврата средств принудительным путем.
Соответственно, банк заинтересован в сохранении ликвидности залога. Для этого он устанавливает определенные правила использования предмета обеспечения. Штрафные санкции начинают действовать в случаях, когда заемщик:
- допускает ухудшение состояние предмета обеспечения;
- пытается реализовать предмет договора залога.
Продажа залогового имущества запрещена законом. Соответственно, на попытку реализовать залог таким образом банки реагируют применением штрафных санкций. Снижение ликвидности по вине заемщика тоже является причиной негативных действий кредитора.
Последствия ошибок заемщиков
Нарушая условия кредитного договора, заемщик редко думает о том, чем грозят ему такие ошибки. Между тем у штрафных санкций есть серьезные последствия. В первую очередь, ошибки заемщика влияют на его расходы, связанные с выполнением долговых обязательств. Просрочки неизбежно приводят к увеличению:
- текущей задолженности;
- общей стоимости кредита.
Штрафные санкции способы привести заемщика к финансовому краху – долговой яме. Причем для этого достаточно только одной меры воздействия – начисления пени.
Вам может быть интересно: «3 способа списать долги по кредитам».
Кроме того, серьезным последствием является ухудшение репутации заемщика. Каждое нарушение, которое приводит к штрафам, фиксируется в кредитной истории. Соответственно, большое количество ошибок становится причиной испорченной истории. Что, в свою очередь, негативно влияет на:
- шансы на получение последующих кредитов;
- репутацию заемщика в конкретном банке.
Нарушение условий договора кредита или залога становится для банка основанием занести клиента в «черный список». А тем, кто попадает в такой санкционный список, продукты кредитора больше не доступны.
Нарушения договора могут привести не только к штрафным санкциям, но и к тому, что банк выставит требование о выплате оставшегося долга до срока.
Как избежать штрафных санкций
Чтобы в кредитной истории не появилась информация о нарушениях условий договора, следует ответственно подходить к выплате каждого займа. Ответственность включает в себя:
- внесение платежа в полном размере и в установленный срок;
- своевременное решение финансовых проблем.
Задолженность может образоваться из-за того, что вовремя внесенный платеж вовремя не поступил на счет банка. Чтобы не произошла задержка платежа, рекомендуется вносить его за 2-3 дня до окончания срока.
Грамотное погашение кредита – это способность быстро решать внезапные финансовые трудности. Если, к примеру, нет средств на очередной платеж, то следует сразу сообщать об этом кредитору. В таких случаях банки:
- не применяют штрафные санкции;
- помогают решить проблему.
Если заемщик предоставляет доказательства временной некредитоспособности, то банк обычно предоставляет клиенту отсрочку. Поэтому не нужно скрывать финансовые сложности, а вместе с кредитором найти способ избежать долговой ямы.