С 2019 года в некоторых регионах РФ начался эксперимент: для категории самозанятых плательщиков ввели особый налоговый режим. Уже в следующем году его действие распространили на всю территорию страны.
Сейчас в России примерно 2 млн. человек, которые подпадают под это определение. Самозанятыми называют людей, работающих «на себя», и платящих налог на доход от профессиональной деятельности. К ним относят:
- репетиторов;
- нянь, гувернанток и т.п;
- IT- мастеров, программистов;
- таксистов, и пр.
Читайте также: «Копим деньги правильно или формирование финансовой подушки»
Такие люди часто не имеют стабильной занятости и такого же заработка. И не могут подтвердить его официальной справкой о доходах установленной формы. Это весьма затрудняет жизнь тем из них, кто пытается оформить ипотеку. Банк, даже соглашаясь на кредитование, ужесточает требования: увеличивает процент за пользование деньгами, ограничивает его сроки, и т.д. Последнее связано и с окончанием эксперимента в декабре-2028.
Но выход все-таки есть.
Пакет документов
Для покупки жилья в ипотеку, самозанятые граждане обязаны предоставить следующее:
- паспорт с российским гражданством;
- еще один документ, удостоверяющий личность (права водителя и пр.);
- анкету банка-кредитора;
- справку о финансовом обеспечении от сервиса для самозанятых («Мой налог»).
Дополнительно могут потребовать:
- брачное свидетельство;
- документы о рождении детей;
- справку из банка о движении средств и остатке на счете.
Не все банки хотят иметь дело с такой категорией заемщиков, но точно работают:
- Уралсиб;
- ВТБ;
- Совкомбанк;
- Сбербанк.
Последний обслужит только тех клиентов, у кого есть регистрация в «Своем деле», а доходы поступают на указанную там же карточку. Интернет всегда поможет с полным перечнем кредитных «самозанятых» учреждений, актуальных на данный момент. Как и со списком специальных ипотечных программ для них.
Сейчас таковыми являются: «Приобретение готового/строящегося жилья», «Загородная недвижимость». Самая лояльная ставка в феврале этого года там составила 6,2 и 7,8% годовых для первичного и вторичного жилья соответственно, с учетом всего срока. Под новое жилье можно было кредитоваться по другой схеме: 1,4% — первый год и 8,1% — остальное время.
Вам может быть интересно: «Как продать находящуюся в ипотеке квартиру»
Что способствует получению займа
Есть несколько нюансов, которые увеличат шансы на положительное решение по кредитному запросу:
- взять в «сотоварищи» на ссуду людей со стабильным заработком, подтвержденным НДФЛ-справкой, и солидным стажем работы;
- положить в том же банке деньги на депозит;
- предложить первый взнос больше требуемого;
- попросить кредит в том банковском учреждении, на карту которого поступают заработанные деньги;
- подтвердить документально хорошую кредитную репутацию;
- предоставить данные о дополнительном доходе.
Нужно учесть, что просить кредит стоит не раньше полугода с момента регистрации в качестве самозанятого профессионала.
Алгоритм поведения успешного заемщика
Когда банк официально (письмом, СМС) уведомит клиента, что его просьба о предоставлении займа удовлетворена, нужно искать подходящее жилище.
Делать это можно как самостоятельно, так и через посредников. Например, агентств-партнеров того же банка, который все равно проверит документы выбранного объекта.
Они должны быть правильными юридически и привлекательными на случай возможной реализации: неликвидная недвижимость в качестве залога не интересна. Для «вторички» как раз для этого понадобится экспертная оценка жилища.
Теперь все намерения нужно оформить договорами: страховым, займа — с кредитором, купли-продажи — с хозяином или застройщиком квартиры.
После подписания бумаг, гарантирующих банку сохранность заемных средств и получение прибыли, он перечислит деньги продавцу.
Владение квартирой перейдет к покупателю, но она будет в залоге до погашения им долга.
Итак, ипотека вполне доступна для самозанятых граждан. Даже во времена экспериментов.
